معدل الفائدة السنوي هو مؤشر رئيسي يساعدنا على تقييم ربحية الاستثمارات أو شروط الائتمان. تتيح لك معرفة هذا المعدل اتخاذ قرارات مستنيرة وحساب الدخل أو النفقات المستقبلية بدقة.
إذا كانت لديك بيانات عن المبلغ الأولي والمبلغ النهائي والفترة الزمنية ، فيمكن حساب معدل الفائدة السنوي باستخدام صيغة رياضية بسيطة. ومع ذلك ، للراحة وحساب أكثر دقة ، يمكنك استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات المتخصصة ، بما في ذلك برنامج ميكروسوفت إكسيل.
في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على صيغة حساب سعر الفائدة السنوي ونعرض إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية استخدامه في إكسيل. سوف تتعلم كيفية تحديد سعر الفائدة بسرعة وبدقة باستخدام وظائف وأدوات هذا البرنامج.
ملاحظة: عادة ما يتم التعبير عن معدل الفائدة السنوي كنسبة مئوية ويستخدم لتحديد العائد على الاستثمارات ، وحساب مدفوعات الفائدة على القروض أو الودائع ، والمعاملات المالية الأخرى.
صيغة حساب سعر الفائدة السنوي: معدل الفائدة السنوي = ((المبلغ النهائي / المبلغ الأولي)^(1 / الفترة الزمنية) - 1) * 100٪.
- كيفية العثور على سعر الفائدة السنوي:
- الصيغة والتعليمات في إكسيل
- وظيفة سريشر (إر)
- وظيفة النسبة المئوية (معدل)
- الخطوة 1: تحديد المبلغ الأولي والمبلغ النهائي
- الخطوة 2: احسب الفرق بين المبلغ الأولي والنهائي
- الخطوة 3: تحديد المدة المستثمرة
- الخطوة 4: استخدم صيغة معدل الفائدة السنوي
- الخطوة 6: تطبيق الصيغة على المثال
- الخطوة 7: تحليل النتائج التي تم الحصول عليها
كيفية العثور على سعر الفائدة السنوي:
للبدء ، إنشاء جدول جديد في إكسيل وترتيب البيانات في الأعمدة المناسبة. تتضمن هذه البيانات عادة المساهمة الأولية والمساهمة النهائية وعدد السنوات. تمثل الودائع الأولية والنهائية مبالغ الأموال المودعة والمسحوبة ، على التوالي. يشار إلى الوقت في عدد السنوات التي حدث فيها التغيير.
ثم ، تحتاج إلى استخدام المدمج في وظيفة إكسيل ، ومعدل() الصيغة. تتيح لك هذه الوظيفة العثور على معدل الفائدة السنوي باستخدام طريقة تكرارية تعتمد على صيغة موحدة دوليا.
لاستخدام وظيفة المعدل () ، استخدم بناء الجملة التالي:
| وظيفة | الوصف | مثال |
|---|---|---|
| معدل (نبر ، بمت ، بف، [فف]، [تخمين]) | ابحث عن سعر الفائدة السنوي | = معدل (10 ، 500 ، -5000) |
في هذا المثال ، نبر يشير إلى عدد الفترات (سنوات) ، بمت — المدفوعات الدورية ، بف — الإيداع الأولي. معلمات إضافية [فف] و [تخمين] يمكن حذفها.
بعد إدخال الصيغة واضغط على إنتر ، سوف إكسيل أداء الحساب وسوف تحصل على النتيجة-معدل الفائدة السنوي.
تذكر أنه يمكن تمثيل النتيجة ككسر عشري. لتحويل معدل الفائدة السنوي إلى تعبير النسبة المئوية ، اضرب القيمة الناتجة في 100 وأضف علامة النسبة المئوية ( ٪ ).
الآن ، وذلك باستخدام هذه التعليمات البسيطة ، يمكنك بسهولة العثور على معدل الفائدة السنوي باستخدام الصيغة في إكسيل. هذه الطريقة مفيدة بشكل خاص للمهنيين الماليين والمستثمرين والأشخاص الذين يعملون مع الأدوات المالية.
الصيغة والتعليمات في إكسيل
لحساب معدل الفائدة السنوي في إكسيل ، يمكنك استخدام العديد من الوظائف الشعبية ، مثل سريشر (إر) ، النسبة المئوية (معدل) وبعض الآخرين. يوجد أدناه تعليمات حول كيفية استخدام كل من هذه الوظائف.
تقوم وظيفة سريشر بإرجاع معدل العائد الداخلي لسلسلة من المدفوعات أو الاستثمارات الدورية. لحساب معدل الفائدة السنوي باستخدام هذه الوظيفة ، من الضروري الحصول على بيانات عن المدفوعات الدورية ، بما في ذلك رأس المال المستثمر الأولي والمدفوعات المستقبلية.
مثال على استخدام وظيفة سريشر (إر) :
= معدل العائد الداخلي (ب1: ب6)في هذا المثال ، تكون المدفوعات الدورية في الخلايا ب1 إلى ب6.
وظيفة النسبة المئوية (معدل)
تقوم دالة السعر بإرجاع معدل الفائدة السنوي للاستثمار على أساس المدفوعات غير المتكررة. لحساب معدل الفائدة السنوي باستخدام هذه الوظيفة ، من الضروري الحصول على بيانات عن الاستثمار الأولي والمبلغ المستقبلي وعدد الفترات.
مثال على استخدام دالة النسبة المئوية:
= المعدل (ب1 ، ب2 ، ب3)في هذا المثال ، يكون الاستثمار الأولي في الخلية ب 1 ، والمبلغ المستقبلي في الخلية ب 2 ، وعدد الفترات في الخلية ب 3.
وهكذا ، باستخدام وظائف سريشر (إر) أو النسبة المئوية (معدل) في إكسيل ، يمكنك حساب معدل الفائدة السنوي. يعتمد اختيار وظيفة معينة على البيانات المتاحة ونوع الحساب المطلوب.
الخطوة 1: تحديد المبلغ الأولي والمبلغ النهائي
قبل حساب سعر الفائدة السنوي ، من الضروري تحديد المبلغ الأولي والمبلغ النهائي الذي سيتم إجراء الحساب بينهما. يشير المبلغ الأولي إلى مبلغ المال المستثمر في أداة أو مشروع مالي معين. من ناحية أخرى ، فإن المبلغ النهائي هو المبلغ الذي تتوقع الحصول عليه بعد فترة زمنية معينة ، مع مراعاة سعر الفائدة ومدة الاستثمار.
يمكن التعبير عن المبلغ الأولي والنهائي بأي عملة ، اعتمادا على البلد الذي تعيش فيه أو مكان الاستثمار. يمكن أن يكون المبلغ الأولي إيجابيا (إذا استثمرت أموالا) أو سلبيا (إذا اقترضته في المرحلة الأولى من المشروع).
بالنسبة للمشاريع المنسدلة أو الحالات التي يستحيل فيها تحديد المبلغ النهائي بدقة ، يمكنك استخدام المبلغ النهائي المتوقع. وهو يمثل المبلغ التقريبي الذي تتوقع الحصول عليه وهو توقعات.
مثال:
تخيل أن لديك مبلغا أوليا قدره 10000 روبل ، والذي تستثمره لمدة عام واحد. المبلغ النهائي الخاص بك هو 12000 روبل. في هذه الحالة ، المبلغ الأولي الخاص بك هو 10000 روبل ، والمبلغ النهائي الخاص بك هو 12000 روبل.
الخطوة 2: احسب الفرق بين المبلغ الأولي والنهائي
بعد تحديد المبلغ الأولي والنهائي للإيداع ، يمكنك حساب الفرق بينهما للعثور على المبلغ الإجمالي للربح أو الخسارة.
للقيام بذلك في إكسيل ، يمكنك استخدام الصيغة التالية:
| = المبلغ النهائي-المبلغ الأولي |
حيث يكون " المبلغ النهائي "هو القيمة في حسابك بعد انتهاء صلاحية الإيداع ، و" المبلغ الأولي " هو المال الذي استثمرته في البداية.
قيمة الفرق الإيجابية تعني الربح ، والقيمة السلبية تعني الخسارة. على سبيل المثال ، إذا كان الفرق هو 2000 روبل ، فهذا يعني أنك حققت ربحا قدره 2000 روبل.
ملاحظة: إذا كنت تريد معرفة معدل الفائدة السنوي ، فأنت بحاجة إلى استخدام الصيغة من الخطوة السابقة ، ثم تطبيق هذه الصيغة على الفرق بين المبلغ الأولي والنهائي.
الخطوة 3: تحديد المصطلح المرفق
كقاعدة عامة ، يمكن التعبير عن مدة الاستثمار بالسنوات أو الأشهر أو الأيام. اعتمادا على المعلومات التي لديك ، يمكنك حساب معدل الفائدة السنوي.
إذا كان لديك مصطلح بالسنوات ، فإن حساب معدل الفائدة السنوي بسيط للغاية. إذا كان لديك حد زمني بالأشهر أو الأيام ، فيجب عليك أولا تحويل هذه القيم إلى سنوات.
يرجى ملاحظة أن معدل الفائدة السنوي هو عادة معدل الفائدة السنوي ، لذلك يجب أيضا تحديد فترة الاستثمار بالسنوات من أجل حساب سعر الفائدة الدقيق.
الخطوة 4: استخدم صيغة معدل الفائدة السنوي
بعد استلام البيانات الخاصة بمبلغ الإيداع الأولي والمدة والمبلغ المستلم بعد تاريخ انتهاء الصلاحية ، يمكنك استخدام الصيغة التالية لحساب معدل الفائدة السنوي:
معدل الفائدة السنوي = ((المبلغ المستلم عند انتهاء الصلاحية / مبلغ الإيداع الأولي)^(1 / المدة بالسنوات) - 1) * 100%
يمكنك بسهولة إدخال هذه الصيغة في إكسيل لحساب معدل الفائدة السنوي تلقائيا. فقط أدخل القيم في الخلايا المناسبة واستخدم دالة الدرجة والقسمة والطرح ، ثم اضرب النتيجة في 100 ٪ للحصول على قيمة النسبة المئوية.
عند إدخال الصيغة ، سيقوم إكسيل تلقائيا بإجراء جميع الحسابات اللازمة لك وإخراج النتيجة في الخلية المحددة. وبالتالي ، يمكنك بسهولة تحديد سعر الفائدة السنوي بناء على البيانات المتاحة.
تأكد من أنك استخدمت الصيغة بشكل صحيح وأن جميع القيم المدخلة صحيحة للحصول على نتيجة دقيقة. خلاف ذلك ، قد يحدث خطأ في الحسابات.
ملاحظة: لا تنس أن تأخذ في الاعتبار العملة وفترة دفع الفائدة (سنويا ، ربع سنوي ، شهري ، إلخ.) ، لأن هذا قد يؤثر على معدل الفائدة السنوي الفعلي.
الخطوة 6: تطبيق الصيغة على المثال
الآن بعد أن أصبح لديك صيغة لحساب معدل الفائدة السنوي ، يمكنك تطبيقها على مثالك. لنفترض أن لديك البيانات التالية:
- الرصيد الأولي: 1000 دولار
- الرصيد النهائي: $1,500
- الفترة: 1 سنة
لحساب معدل الفائدة السنوي ، استبدل هذه القيم في الصيغة واتبع الخطوات التالية:
- فتح مستند إكسل وإنشاء جدول جديد.
- في العمود الأول ، أدخل أسماء المتغيرات: "الرصيد الأولي" و "الرصيد النهائي"و " الفترة".
- في العمود الثاني ، أدخل قيم المتغيرات: 1000 دولار و 1500 دولار و 1 على التوالي.
- في العمود الثالث ، أدخل صيغة حساب معدل الفائدة السنوي: =((ب2/ب1)^(1/ج2))-1.
- اضغط على إدخال لإجراء الحساب. نتيجة لذلك ، ستظهر قيمة سعر الفائدة السنوي في الخلية.
الآن يمكنك أن ترى أن معدل الفائدة السنوي لمثالك هو حوالي 50٪. هذا يعني أن استثمارك الأولي قد زاد بنسبة 50 ٪ على مدار العام.
يوضح هذا المثال كيفية استخدام صيغة للعثور على معدل الفائدة السنوي في إكسيل. يمكنك تطبيق نفس الصيغة على أمثلة أخرى لحساب معدل الفائدة السنوي لحالات مختلفة.
الخطوة 7: تحليل النتائج التي تم الحصول عليها
بعد الانتهاء من جميع الخطوات السابقة ، لدينا بيانات عن المبلغ الأولي والدفعة الشهرية والمبلغ الإجمالي للمدفوعات للسنة. حان الوقت الآن لتحليل هذه النتائج وحساب معدل الفائدة السنوي.
للقيام بذلك ، يمكننا استخدام الصيغة:
- احسب المبلغ الإجمالي للمدفوعات لكامل مدة القرض بضرب مبلغ الدفعة الشهرية في عدد الأشهر.
- سنطرح المبلغ الأولي من هذا المبلغ الإجمالي للمدفوعات لكامل مدة القرض.
- اقسم الفرق على المبلغ الأولي واضرب في 100 لتحصل على قيمة النسبة المئوية.
- اقسم النتيجة على عدد السنوات (في حالتنا ، على 1) للحصول على معدل الفائدة السنوي.
بعد الانتهاء من جميع الخطوات المذكورة أعلاه ، سنجد معدل الفائدة السنوي الذي تم استخدامه في حساب المدفوعات الشهرية. سيسمح لنا ذلك بتقييم مدى ربحية هذا القرض أو القرض ومقارنته بالعروض الأخرى في السوق.
وبالتالي ، تساعدنا الخطوة 7 في التوصل إلى استنتاج عام حول قرض أو قرض من خلال تحليل النتائج التي تم الحصول عليها وتحديد معدل الفائدة السنوي.